高利貸與重利罪的關聯性?

文:劉嘉宏(認證法律人)
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刊登:2018-10-24 ‧ 最後更新:2020-12-04

案例

A因有資金需求,因此向家境富裕的鄰居B借款100萬元,B則要求每月利息3%(年息36%)。A思索評估後認為自己有能力負擔,因此同意借貸條件。無奈事與願違,A事後無力負擔龐大的利息壓力,且認為利息過高,因此提告B涉犯刑法重利罪。試問,本案B是否成立刑法第344條重利罪?

本文
刑法重利罪的要件是什麼?(見圖1)
圖1 什麼是重利罪?跟「高利貸」有關係嗎?||資料來源:劉嘉宏 / 繪圖:Yen
圖1 什麼是重利罪?跟「高利貸」有關係嗎?
資料來源:劉嘉宏 / 繪圖:Yen
依刑法第344條第1項:「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境,貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者[1]。」稱為重利罪。由此可知,重利罪不是單純利息高就會成立本罪,而是必須符合「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境」、「取得與原本顯不相當的重利」等要件。
以下簡單解釋法條要件:
乘他人急迫:指利用債務人在經濟上急需金錢的情形或壓力,也就是成語「需款孔亟」的情狀。
輕率:指對於借貸金錢物品一事,未經思慮,草率處理。
無經驗:一般而言指沒有借貸經驗,但是大體而言,在司法實務上這種情形較為罕見。
難以求助處境:指借貸是出於無奈,不得不出此下策。
取得與原本顯不相當的重利:司法實務上判斷標準不一致,但是目前多數看法是應審酌行為時,當地經濟與一般交易交易情況綜合考量。因此,賦予檢察官或法官較有彈性的判斷標準。
此外,必須債務人已經支付利息給債權人才符合「取得」要件。換句話說,如果債務人還沒支付利息,仍然不符合要件。
綜合上面說明可知,如果不符合上面所述法條的任一要件,那麼就不成立重利罪,因此不是單純利息高就一定成立重利罪[2]
重「利」的範圍
過往以來,既然稱為重「利」,理論上只限於「利息」。不過聰明的債權人往往以手續費、保管費、違約金……等不同名目規避法律規定的要件,因此在2014年時增訂刑法第344條第2項「前項重利,包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用」,填補原本法律規範的不足。因此,如果債權人以手續費、保管費、違約金……等名目向債務人收取費用,那麼也是成立重利罪。
案例說明
雖然A有資金需求,但經A思索評估後,認為自己有能力負擔,因此同意B的借貸條件。由此可知,A在借貸時並沒有符合「急迫」或「輕率」等法定要件,因此縱使年息高達36%,B並不會成立重利罪。

註腳

  1.   刑法第344條:「
    I 乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境,貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。
    II 前項重利,包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。」
  2.   參閱司法院34年院解字第3029號解釋:「約定利率雖超過法定限制,致取得之利息與原本顯不相當,但在立約當時,債權人如無乘債務人急迫輕率或無經驗之情形,尚不構成刑法第344條之重利罪。」
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