申請保險理賠後，保險公司遲遲不付款該怎麼辦？原來還可以請求10％遲延利息嗎？

一、保險理賠爭議可透過申請評議或民事訴訟處理

（一）向業者提出申訴與後續申請評議

當發生保險理賠爭議時，民眾除了直接向法院提起民事訴訟外，也可以選擇依照金融消費者保護法的規定，先向業者提出申訴。如果民眾對於業者的處理結果不滿意，或業者沒有在收受申訴30日內處理，就可以免費用書面向「財團法人金融消費評議中心（以下簡稱評議中心）」申請評議^[1]。

收到評議申請後，評議中心可以先進行調處，當調處不成立或當事人任一方不同意進行調處時，再續行評議程序^[2]，並將最終決定作成評議書。評議結果原則上只會在雙方都接受的情況下才成立，若有一方不接受，評議結果對雙方是沒有拘束力的；另外法律也有規定在保險業者事前同意的情形下，對於一定金額以下的評議結果應予接受（關於金額標準，可見評議中心的「一定額度公告」），使得評議結果對於業者產生實質的拘束力^[3]。

關於金融消費評議制度的更詳細介紹，可參考法律百科文章：《遇到金融消費爭議怎麼辦？金融消費者評議中心都會受理嗎？》。

（二）向保險公司提出民事訴訟

當然，民眾如果不想要申請評議，或有申請評議但對於評議結果不服，仍可以另外提出民事訴訟，只是要留意應在2年的消滅時效內提出，以免保險公司主張時效抗辯拒賠^[4]。

二、保險公司若未按時理賠，民眾可請求10%遲延利息

依照保險法的規定，當要保人或被保險人「交齊」證明文件後，保險公司至遲應在15日內給付保險金，如果保險公司因為可歸責於自己的事由而遲延給付，則必須按照遲延日數給付年息10％的利息^[5]。而且，一般認為此項規定是強制規定^[6]，保險業者除非是要作更有利於被保險人的調整，否則不能透過契約加以變更^[7]，例如不能用契約延長到30日。但要注意的是，保險公司要給付遲延利息的前提，必須是要保人或被保險人已經「交齊」證明文件，且保險公司沒有按時給付是因為自己的問題，而不是因為要保人或被保險人繳交的文件有誤或有短少所致。

因此，民眾如果遇到保險理賠爭議時，縱使還在與保險公司磋商協調，建議仍要先備齊保險契約中約定的理賠申請文件，正式向保險公司提出理賠申請，這樣將來確認保險公司應負理賠責任時，才能夠及早起算10％的遲延利息。否則，保險公司事後就可能主張民眾尚未交齊證明文件，且自身不可歸責等理由，拒絕給付遲延利息，使得民眾喪失原可獲得的保障。

三、案例分析

A已按照保險公司規定備妥理賠申請書、行照及駕照影本、修車估價單及發票等文件，向保險公司提出車體險理賠申請，保險公司依照保險法第34條規定，至遲應該在收到文件15日內理賠。但保險公司卻沒有按時給付，此時A可以透過金融消費評議或民事訴訟等途徑，請求保險公司給付保險金，以及自保險公司收文後第16天開始到清償日為止，按照年息10％計算的遲延利息。