範本
傳統型個人人壽保險定型化契約條款範本（分紅保單）
誰會需要這個範本呢？想要購買人壽保險的消費者；販賣合法人壽保險商品的保險公司。這份範本只限於「傳統型」的壽險保單，不包括投資型等其他類型的壽險保單。而且這份壽險是「分紅保單」，保險有效期間內，保險公司會實際的經營狀況等，依照保單約定的分紅方式給付紅利。如果想要購買的是不分紅的壽險保單，可以參閱「傳統型個人人壽保險定型化契約條款範本（不分紅保單）」。至於要怎麼確認想要購買的壽險保單是分紅保單，依照金融監督管理委員會公告的人身保險商品審查應注意事項第102條前段，保險公司必須在銷售文件、保險單面頁及保...
專欄
保了一定會理賠嗎？從小琉球潛水公共意外責任險拒賠案，認識現行水域遊憩活動責任保險的除外條款
一、從小琉球潛水公共意外責任險拒賠案談起近日新聞報導，小琉球一名潛水業者向保險公司投保公共意外責任險，因2021年間發生潛客昏迷死亡意外，業者向保險公司申請理賠新臺幣250萬元，保險公司認為該意外發生時業者並無訓練合格的救生員在場，構成保險契約附加條款的「不保事由」而拒絕理賠，業者於是向法院起訴。屏東地院審理後，認定業者當時確實沒有依約於營業時間提供訓練合格的救生員在場，保險公司主張有理由，因此判決業者敗訴。這個判決結果，凸顯出認識保險契約中除外不保事項的重要性。而根據現行發展觀光條例及水域遊憩活動管...
範本
傳統型個人人壽保險定型化契約條款範本（不分紅保單）
誰會需要這個範本呢？想要購買人壽保險的消費者；販賣合法人壽保險商品的保險公司。這份範本只限於「傳統型」的壽險保單，不包括投資型等其他類型的壽險保單。而且這份壽險是「不分紅保單」，保險有效期間內不會分紅利；如果想要購買的是有分紅的壽險保單，可以參閱「傳統型個人人壽保險定型化契約條款範本（分紅保單）」。至於要怎麼確認想要購買的壽險保單是不分紅保單，依照金融監督管理委員會公告的人身保險商品審查應注意事項第102條後段，保險公司必須在銷售文件、保險單面頁及保險單條款的明顯處載明「本保險為不分紅保單，不參加...
文章
傷害保險保險金的2年請求權消滅時效，應從何時開始起算？
一、消滅時效要從「請求權可行使」時起算依據保險法第65條前段規定，由保險契約所生之權利，請求權消滅時效為2年，也就是2年過後A才向B請求給付保險金，B可以抗辯時效已經完成而拒絕給付。不過，有個問題是：2年的請求權消滅時效，應該從何時開始起算呢？保險法第65條前段提到原則上「從可以請求之日」起算，民法第128條前段也告訴我們，消滅時效自「請求權可行使時」開始起算，則在上述A失能的案例中，從哪個時點開始，才屬於A「可以請求」、「請求權可行使」呢？二、什麼時候是請求權可行使？要起算時效？（見圖1）圖1什麼時候開始起算...
範本
勞工保險、就業保險、勞工職業災害保險爭議事項審議申請書
一、誰會需要這個範本呢？對於勞保局的勞保、就保和職災等保險權益認定不服的勞工、投保單位、受益人、支出殯葬費的人、健保特約醫院診所有需要。以上不服勞保局認定的人，可以在收到勞保局核定通知文件的60日內，填寫這份審議申請書，並檢附勞保局核定通知影本等相關文件，親送或寄到勞保局，由勞保局轉給勞動部審議。二、範本的來源勞工職業災害保險被保險人自行申請預防職業病健康檢查申請書的範本，來自勞動部勞工保險局（2022），《勞工保險、就業保險、勞工職業災害保險爭議事項審議申請書》。下載Word檔(.docx)請點我，PDF檔(.pdf)...
辭典
類似保險
類似保險指的是實際上經營保險業務，但在名稱上並沒有使用「保險」的名稱，依保險法規定，經營類似保險業務屬違法行為，必須負擔刑事責任，在2015年保險法修法前，保險法條文中曾有類似保險的用語，但為避免社會大眾誤以為在保險之外，另有類似保險的存在，且也為了強調是否屬於「保險業務」，必須以實際經營的業務內容判斷，而非名稱，故已在2015年修法時刪除類似保險的用語。註腳保險法第136條第2項：「非保險業不得兼營保險業務。」保險法第167條：「Ⅰ非保險業經營保險業務者，處三年以上十年以下有期徒刑，得併科新臺幣一千萬元以上二...
範本
勞工保險被保險人上下班、公出途中發生事故而致傷害陳述書
一、誰會需要這個範本呢？有參加勞工職業災害保險的勞工，在上下班、公出途中發生事故受傷可視為職業災害，要向勞保局申請傷病給付、醫療給付等職業災害保險給付時，初次申請職災給付的時候要填這份陳述書。醫療給付的申請書可以另外參閱「勞工保險職業傷病門診單、住院申請書」。二、範本的來源勞工保險被保險人上下班、公出途中發生事故而致傷害陳述書的範本，來自勞動部勞工保險局（2022），《勞工職業災害保險被保險人上下班公出途中發生事故而致傷害陳述書》。（一）2022年5月1日後發生事故的人下載Word檔(.docx)請點我，PDF檔(.pdf)...
範本
勞工職業災害保險被保險人自行申請預防職業病健康檢查申請書
一、誰會需要這個範本呢？有參加勞工職業災害保險的勞工，如果從事的是「勞工職業災害保險預防職業病健康檢查及健康追蹤檢查辦法」所列的有害作業，在參加勞工職業災害保險滿1年後，原則上每年可以申請1次職業病的預防健檢。健檢可以由投保單位（通常是雇主）向勞保局申請，若投保單位沒有依法申請，勞工可以自己填這份申請書，直接向勞保局申請。二、範本的來源勞工職業災害保險被保險人自行申請預防職業病健康檢查申請書的範本，來自勞動部勞工保險局（2022），《預防職業病健康檢查》。下載Word檔(.docx)請點我，PDF檔(.pdf)請點我。下...
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責任保險
責任保險是財產保險的一種，當被保險人依法應賠償第三人而受到賠償的請求時，承保責任保險的保險公司應代替被保險人支付賠償金給第三人。一般來說，在被保險人的賠償責任確定的情形下，第三人可以直接向保險公司申請理賠；被保險人也可以通知保險公司直接對第三人理賠。另外，如果所投保的責任保險是針對被保險人經營事業的損失賠償責任（如產品責任保險），那麼和這個事業相關的人員（如代理人、管理人或監督人）對第三人的賠償責任，也能受到同樣的保障。註腳保險法第13條第2項：「財產保險，包括火災保險、海上保險、陸空保險、責任保...
範本
自用汽車保險定型化契約範本
誰會需要這個範本呢？消費者：除了強制汽車責任保險以外，想要就自用汽車另外購買任意汽車保險商品的消費者。商品內容包括車體險（有甲式、乙式、丙式3種）、竊盜險或第三人責任險。業者：販賣合法汽車保險商品的保險公司。範本的來源自用汽車保險定型化契約範本，來自行政院全球資訊網（2019），《自用汽車保險定型化契約範本》，下載PDF檔(.pdf)請點我。註腳金融監督管理委員會保險局（2020），《金管會提醒消費者申請汽車車體損失保險理賠注意事項》。保險商品銷售前程序作業準則第15條第1項：「保險商品應依下列方式之一完成審查程序...
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超額保險
超額保險是指保險金額超過保險標的價額的保險契約。為避免引發道德危險，也就是被保險人為了獲得超過保險標的價值的保險金，故意使保險事故發生，保險法禁止超額保險，並依超額保險訂立時是否基於一方的明知和詐欺，區分為不同的法律效果如下：惡意超額保險：指保險契約的一方當事人於訂立保險契約時，即「知道」保險金額超過保險標的價額，依據保險法第76條第1項前段，他方當事人得解除契約並請求損害賠償。善意超額保險：指保險契約的任一方當事人於訂立保險契約時，皆「不知道」保險金額超過保險標的價額，依據保險法第76條第1項後段，...
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人壽保險
又稱為「生命保險」，指的是以人的生命為投保對象的保險。人壽保險／生命保險又可分為「死亡保險」與「生存保險」。死亡保險是以被保險人的死亡作為保險事故，保險公司在事故發生也就是被保險人死亡後理賠保險金；生存保險則是以被保險人的生存作為保險事故，當被保險人在契約約定的期限內仍生存時，就可以向保險公司請求保險金。註腳保險法第101條：「人壽保險人於被保險人在契約規定年限內死亡，或屆契約規定年限而仍生存時，依照契約負給付保險金額之責。」最高法院106年度台上字第269號刑事判決：「而所謂人壽保險，參諸保險法第101條...
辭典
保險利益
圖1保險利益資料來源：本辭典內容/繪圖：Yen要保人或被保險人與保險標的間有利害關係，這種利害關係就被稱為保險利益。保險契約成立的前提是具有保險利益，如果沒有保險利益，這個保險契約就會無效。保險大致又可以分為財產保險和人身保險，兩種保險的保險利益判斷方式也不太一樣：財產保險一般財產保險的保險利益都可以用金錢來估計，像是：物品的所有權、股東對於公司的財產……等，只要要保人或被保險人對財產有利害關係，就具有保險利益。人身保險人身保險的保險利益不能以金錢來估計，所以法律明文規定只有在被保險人是要保人本人或是...
文章
保險業務員、醫師或律師，是勞工嗎？
實務上判斷勞工身分是指勞工給付勞務，受領薪資，並依據「從屬性」作為判斷標準。常見的從屬性判斷標準例如，受雇主指揮監督（人格上從屬性）、由雇主提供生產工具、倚靠薪資生活（經濟上）、納入雇主企業體系（組織上），符合從屬性判斷標準，即具有勞工身分，縱使律師、醫師亦可受僱用，具有勞工身分，受相關法律保護。（見圖1）圖1保險業務員、醫師、律師，算是勞工？資料來源：陳俊愷/繪圖：Yen一、勞工法令適用範圍我國由於勞動法令規範目的與適用範圍不同，雖具備勞工身分，但是否適用不同之勞動法規則須個別認定。大體可分為三區塊...
辭典
超額定值保險
超額定值保險指的是，在定值保險的情況下，保險契約中「約定的保險價值」超過「實際價值」太多。例如：訂定保險契約時，約定保險價值500萬，後來事故發生後，發現實際價值只有200萬，此種情形便屬於超額定值保險。若產生此種情形，可能會造成保險人不當得利的問題，也就是保險人可能因保險事故而獲得超過實際損失的金額。目前我國法律還沒有明文規定這種情況該如何處理，法院實務見解則有不同看法：有法院實務見解認為，若約定的保險價值明顯高於實際價值時，就應該當作不定值保險來處理，改以實際價值作為理賠依據，以前述例子為例，保險...
辭典
不定值保險
圖1不定值保險資料來源：本辭典內容/繪圖：Yen保險契約可以分為「定值保險」和「不定值保險」。不定值保險指的是，要保人和保險人簽訂保險契約時，不先約定保險標的的價值，而是在保險事故發生後，再去估計保險事故發生時保險標的物的實際價值。不定值保險是為了貫徹保險之目的，也就是投保是要填補損失，為了防止被保險人利用保險事故得到超過保險標的價值的保險金，採取事後估計被保險人損失的方式，避免被保險人利用投保來獲利。 註腳保險法第50條第1項：「保險契約分不定值保險契約，及定值保險契約。保險法第50條第2項：「不定值保險...
辭典
定值保險
圖1定值保險資料來源：本辭典內容/繪圖：Yen保險契約可以分為「定值保險」和「不定值保險」。定值保險指的是，要保人和保險人於簽訂保險契約時就約定保險標的的價值，萬一發生保險事故，就會直接依照當初在契約上約定的金額來理賠。雖然投保的目的應該是要填補保險事故所遭遇的損失，定值保險卻事先約好理賠金額，好像不符合填補損失的精神，但這個規定是針對保險標的的價值較具主觀性、在事故發生後難以確定價值等目的而設置的，例如：古董、藝術品等，它們到底值多少錢很主觀，也比較沒有所謂的市價，所以就採定值保險投保，簽約時就約...
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保險金
指保險人（最常見的是各保險公司）同意在保險期間承保的最高保險額度，也就是當保險事故發生時，保險公司應依照保險契約給付給受益人的理賠金額。註腳保險法第72條：「保險金額為保險人在保險期內，所負責任之最高額度。保險人應於承保前，查明保險標的物之市價，不得超額承保。」保險法第102條：「人壽保險之保險金額，依保險契約之所定。」保險法第5條：「本法所稱受益人，指被保險人或要保人約定享有賠償請求權之人，要保人或被保險人均得為受益人。」保險法第2條：「本法所稱保險人，指經營保險事業之各種組織，在保險契約成立時，有...
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保險代位
保險代位是指被保險人因為保險事故的發生，對於第三人可以請求賠償時，保險人可以在給付被保險人保險金後，代替被保險人的地位向第三人請求賠償。在這個情況下，保險人向第三人請求的數額，不能超過給付的保險金數額；而被保險人也不可以在取得保險金後，在保險金數額的範圍內，又再向第三人請求賠償，以避免被保險人可以因為保險事故的發生，同時取得保險金及第三人賠償的雙重給付，引發道德危險。例如：車禍發生後，車損已經向保險人請求理賠的部分，就不可以再向肇事人請求賠償，保險人在給付理賠後，可以在已理賠的範圍內代位車輛所有...
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再保險
再保險又被稱為分保，是指保險人和要保人簽訂保險契約後，保險人又向其他的保險人投保這個「承保要保人危險」；而承保保險人危險的其他保險人，又被稱為再保險人。再保險的目的在於分散保險公司的風險，避免同時間危險過於集中，要同時理賠太多給要保人，藉由再保險制度，讓其他保險公司一起分擔。舉例來說：A航運公司向B保險公司投保貨物運輸險，然後B公司又以「承保A航運公司的貨物運輸險」向C保險公司承保，此時B和C的保險契約就是再保險、C保險公司是再保險人。註腳保險法第39條：「再保險，謂保險人以其所承保之危險，轉向他保險人為...