重利罪的成立要件
根據刑法第344條的規定，如果在他人急迫、輕率、無經驗，或難以求助的情況下，借錢給別人，然後約定高額的利息、手續費、保管費、違約金或其他跟借貸有關的費用，就可能構成重利罪
。而這種情況也就是俗稱的「高利貸」。以前面的案例來說，B就是放高利貸的人。
但是以前述案例來說，只有當B取得利息的時候，才會觸犯重利罪，B在還沒有收到利息或其他費用之前，因為重利罪沒有未遂犯的處罰，所以是沒有刑責的。
圖1 對方放高利貸，我需要還錢嗎？
資料來源：王琮儀 / 繪圖：Yen
債務人可能主張的民法相關規定（見圖１）
不過，即使認定放高利貸的B觸犯刑法重利罪，也不表示原本金錢的借貸契約會就此無效。A可以依照民法的規定，作出以下的主張：
拒絕給付超過法定利率的利息
依據民法約定利率的規定，超過週年利率16％的部分是無效的，所以債權人對於超過的部分的利息，不能請求債務人支付。所以A可以拒絕給付超過法定利率的34％利息。但是，沒有超過的部分，債權人依然有請求權，所以B可以請求A償還本金，以及16％的週年利息。
主張B的行為是民法的暴利行為
民法為了避免讓經濟上的弱勢族群受到剝削，在民法第74條有關於暴利行為的規定。若趁別人處於急迫、輕率或沒有經驗的情況時，而讓別人給付財產，或達成要給付財產的約定，有明顯不公平的狀況，利害關係人可以向法院聲請，撤銷關於財產的法律行為、或是減輕應該給付的金額。
由於債務人A需要償還高額利息，有切身利益，就是暴利行為條文所謂的「利害關係人」。可以依據民法第74條規定向法院聲請：
撤銷原本的消費借貸契約
若A向法院聲請撤銷與B之間的消費借貸契約，而法院也判決撤銷該契約，這時該契約會無效，A、B兩人之間必須回復到沒有簽訂契約的狀況，那麼A仍然應該要將用來支付醫藥費的500萬元還給B。
減輕契約的利息
A也可以向法院聲請減輕利息，而法院在決定減輕的幅度時，並不一定要讓放高利貸的B可以享有16％的利息，也可以將利息減到16％以下。
主張A與B訂立的消費借貸契約違反公序良俗，應該無效
A如果認為，跟B簽訂的消費借貸契約利率過高，已經是違背了公共秩序、善良風俗，可以主張這個消費借貸契約自始無效。
然而，即使最後A能主張契約無效，A與B仍然要負起回復原狀的義務，讓這一切彷彿沒發生過。所以，A依舊要將取得的500萬元還給B。不過，法院實務對於契約違反公序良俗的判斷相當嚴格，因為契約違反善良風俗而無效的案例相當少見。
結語
債權人即使放高利貸、甚至有觸犯重利罪之虞，債務人都沒有直接取得該筆金錢的法律依據。不論是將消費借貸契約撤銷、或主張契約無效，都必須將該筆金錢還給債權人。
