借錢的人不見很多年，擔保借款的抵押權會有時效消滅的問題嗎？

一、民法請求權的消滅時效的起算點應自何時起算？（見圖1）

請求權消滅時效的起算點，原則是依照民法第128條^[1]，就是A知道自己「可以行使權利之狀態」，時效才可以開始起算，也就是行使請求權在法律上無障礙的時候。

請求權人因疾病或其他事實上障礙，不能行使請求權者，時效之進行不因此而受影響^[2]，還是消滅時效的期限還是繼續計算。

二、何謂民法第128條的「可以行使權利之狀態」？

所謂「可以行使權利之狀態」，應視當初契約有沒有約定清償期^[3]：

（一）假設契約有約定清償期

就從契約約定清償期限屆滿的時候，開始起算可以行使請求權的時間，再依契約性質去判斷是15年或是5年或是2年的消滅時效^[4]。

（二）假設契約沒有約定清償期

一般是從契約成立時，債務人就負有清償的義務，所以從契約成立時就開始起算可以行使請求權的時間^[5]；不過如果是消費借貸契約，由於民法要求債權人要定相當期限催告，實務上認為沒有約定返還期限的消費借貸契約，需要經催告後才會起算時效^[6]等。

三、本案例中A的抵押權時效尚未消滅

因為A與B之間是訂立一個消費借貸契約^[7]，又沒有約定還款期限，依照實務見解^[8]，A從未有訂一個月以上之期限向B催告，可知借貸契約之消滅時效並沒有開始起算，A與B之間的契約還是有效力，A還是可以拿這個契約要求B還錢。

而且因為抵押權在民法上具有消滅上從屬性^[9]，也就是說抵押權所擔保的債權（本題中的消費借貸契約）若不消滅，則抵押權也不會消滅，繼續存在。案例中，由於A與B之間的消費借貸契約繼續存在，A對土地的抵押權仍繼續存在，C主張塗銷A的抵押權為無理由。

附帶一提，抵押權消滅上的從屬性有時間的設定，民法第880條規定，原本擔保的債權時效消滅的話，抵押權人要在時效消滅的5年內行使抵押權，如果這5年都不行使抵押權，那麼抵押權會消滅^[10]。